Dinero

Diferencias entre una tarjeta de débito y crédito

A primera vista (literal), las tarjetas de débito y crédito pueden parecer intercambiables. Ambas son piezas de plástico pequeñas, delgadas y rectangulares que se pueden usar en lugar de efectivo real y, en la mayoría de los casos, llevan logotipos reconocibles, como Visa o Mastercard.

Pero hay algunas diferencias importantes entre las dos tarjetas que podrían tener un impacto en la forma en que gasta su dinero. Esto es lo que son y por qué son importantes, según un experto.

Las tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta corriente y extraen dinero directamente de sus fondos disponibles.

Una de las características más importantes de una tarjeta de débito es que, en muchos sentidos, funciona como su tarjeta de cajero automático o efectivo, incluso aunque se puede deslizar para una compra como una tarjeta de crédito donde sea que estén Visa o Mastercard (según el logotipo de su tarjeta) aceptado. Una tarjeta de débito está vinculada directamente a una cuenta corriente, por lo que cada vez que la use, "el monto de la compra saldrá de su cuenta corriente", dice

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Beverly Harzog, experto en tarjetas de crédito y analista de finanzas de consumo para U.S.News & World Report. Debido a que está conectado a una cuenta bancaria, es posible que deba usar un número de identificación personal (PIN) para validar la transacción. También puede usar una tarjeta de débito para obtener efectivo real, ya sea en un cajero automático o con la función de devolución de efectivo durante una transacción en una farmacia o supermercado. Pero tenga cuidado: si no realiza un seguimiento de cuánto dinero hay en la cuenta corriente, es posible sobregirar (al igual que rebotar un cheque), lo que puede imponerle cargos elevados.

Las tarjetas de crédito le permiten pedir prestado dinero, hasta una cierta cantidad

Cuando realiza una compra con una tarjeta de crédito, toma prestado dinero de un emisor de tarjeta de crédito que eventualmente paga. Hacerlo te ayuda a desarrollar tu puntaje de crédito, especialmente si paga el monto total adeudado en la fecha de vencimiento del estado de cuenta cada mes (y también puede reducir su puntaje si no paga al menos el mínimo adeudado cada mes). La cantidad que puede gastar con una tarjeta de crédito varía. El emisor le otorga una línea de crédito, o la cantidad de dinero que puede pedir prestado para compras cada mes, que puede variar desde un par de cientos de dólares hasta miles de dólares, dependiendo de su crédito historia. A medida que se acerca o supera su límite de crédito, su tarjeta puede ser denegada durante una transacción si no le queda suficiente para cubrirla.

Esta es la principal diferencia entre las tarjetas de débito y crédito: las tarjetas de débito tienen un enlace directo a una cuenta corriente, lo que proporciona un claro ruta de entrada y salida de dinero para la cuenta, mientras que las tarjetas de crédito utilizan el emisor de la tarjeta de crédito como intermediario, lo que permite al usuario crear crédito. Algunas tarjetas de crédito también tienen una tarifa anual, mientras que las tarjetas de débito son gratuitas, sin embargo, si viaja internacionalmente, algunas tarjetas de crédito se pueden usar de forma gratuita y las tarjetas de débito pueden incurrir en tarifa de transacción.

Su solvencia crediticia es importante cuando solicita una tarjeta de crédito o débito

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Crédito: Getty Images / kitzcorner

Pagar sus cuentas a tiempo puede ayudarlo a calificar para una tarjeta de crédito o cuenta corriente.

Debido a que usar una tarjeta de crédito implica acumular deudas y pagarlas, el emisor de la tarjeta debe aprobarlo para usar una tarjeta de crédito. Al recibir su solicitud, el emisor de la tarjeta de crédito ejecutará un informe de crédito, que proporcionará un puntaje de crédito (de 300 a 800). Este número resume el riesgo que asumirá el emisor al extenderle una línea de crédito, en términos de su capacidad para pagar deudas. El puntaje mínimo que necesita para registrarse en una tarjeta de crédito depende del tipo de tarjeta que desea abrir.

Para suscribirse a una tarjeta de débito, deberá abrir una cuenta corriente en el banco que elija. Puede hacerlo en persona o en línea en un banco o cooperativa de crédito, generalmente presentando su nombre y número de seguro social. El banco recibirá un informe de un servicio como ChexSystems, una agencia de informes del consumidor que alerta a los bancos sobre los riesgos que pueden ocurrir si un cliente abre una cuenta. Puede ocurrir una denegación si ChexSystems alerta al banco sobre cualquier tarifa impaga, sobregiros o cheques sin fondos a su nombre.

¿Qué es mejor, una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito?

En comparación con las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito conllevan un mayor riesgo: si no paga sus facturas a tiempo, su crédito podría sufrir, lo que tiene otras ramificaciones negativas—Pero también tienen más beneficios. Los beneficios particulares dependen de la tarjeta, pero pueden incluir devolución de dinero, puntos de viaje, seguro de viajey cobertura de seguro de alquiler de automóviles. "Hay todo tipo de beneficios y ventajas, así que si obtienes una tarjeta de crédito, asegúrate de leer todo para asegurarte de aprovecharla al máximo", dice Harzog. "Es posible que tenga prioridad de embarque, que tenga un control de equipaje gratuito, que tenga cobertura para un coche de alquiler. Así que tenga en cuenta cuáles son sus beneficios, porque no todos se aprovechan de ellos ”.

Las tarjetas de crédito también suelen ofrecer más protección al consumidor que las tarjetas de débito. La mayoría de las tarjetas de crédito, por ejemplo, ofrecen protección contra el fraude. Además, debido a que la tarjeta no está vinculada directamente a su cuenta corriente, hay más de un búfer si su información se ve comprometida. "Con una tarjeta de débito, si alguien obtiene su información, puede drenar su cuenta", dice Harzog. "Si tiene problemas de flujo de efectivo que pueden ser un problema importante, incluso si finalmente recupera el dinero".

Las tarjetas de crédito también pueden ser útiles en los casos en que necesite hacer un depósito en algo que finalmente se reembolsará, como una tarifa por gastos imprevistos para una habitación de hotel. Si usa una tarjeta de crédito, la tarifa aparecerá (y con suerte desaparecerá) sin afectar su saldo bancario, pero una tarjeta de débito sacará dinero de su cuenta. Es posible que esto no sea un gran problema, pero si tiene poco dinero en efectivo, usar una tarjeta de crédito es una buena manera de asegurarse de que sus fondos no se inmovilicen en el ínterin entre depositar el depósito y recuperarlo.

Por otro lado, el uso de una tarjeta de débito le impide gastar más allá de sus posibilidades: si se queda sin dinero en la cuenta corriente conectada, ya no puede usar la tarjeta (aunque puede que tenga que pagar un sobregiro) cuota). Las tarjetas de crédito parecen dinero fácil hasta que acumulas deudas que no puedes pagar fácilmente, una trampa en la que caen demasiados consumidores.

¿Cual deberías utilizar?

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Crédito: Getty Images / tormenta de nieve

¿Crédito o débito? Tu decides.

Tanto las tarjetas de débito como las de crédito tienen sus pros y sus contras, y la opción que decida usar de manera regular depende principalmente de para qué quiere usar su tarjeta. Si es bueno para mantener un presupuesto y pagar sus facturas a tiempo, una tarjeta de crédito puede ser la mejor opción para uso primario. "Prefiero una tarjeta de crédito casi todo el tiempo a menos que sea una situación en la que necesito efectivo", dice Harzog. "Principalmente porque si está utilizando tarjetas de recompensas para los gastos que tiene de todos modos, realmente puede beneficiarse de su tarjeta de crédito siempre que siga las reglas y pague el saldo en su totalidad y a tiempo".

Pero las tarjetas de débito probablemente sean mejores para cualquier persona que no esté tan reglamentada con su presupuesto o que quiera usar el crédito con moderación. "Con una tarjeta de crédito, parece que en realidad no estás gastando dinero real a veces, lo que puede ser difícil para alguien que tiene problemas para ajustarse a un presupuesto o tiende a ser impulsivo en el mostrador de caja ", Harzog dice. "Es importante ser muy consciente de eso. No hay vergüenza en eso, solo tienes que elegir qué es lo mejor para ti personalmente y apegarte a eso ".

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