Dinero

Cómo mejorar las posibilidades de calificar para la tarjeta de crédito

Pensando en conseguir un tarjeta de crédito? Ya sea su primera vez o una nueva adición a su billetera, primero deberá obtener su aprobación. Y, si bien eso puede parecer una aprobación dada, hay algunos factores que debe considerar antes de comenzar con esa aplicación. Aquí está todo lo que debe hacer para calificar para una tarjeta de crédito, según un experto.

Lo que necesita para calificar para una tarjeta

Para calificar para una tarjeta de crédito, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente con un Número de Seguro Social (SSN). También debe tener una dirección que pueda verificarse, y debe ser una residencia real, no un apartado de correos (aunque puede utilizar un apartado de correos como su dirección de correo). Al completar la solicitud, deberá demostrar que tiene una fuente de ingresos. Esto significa incluir todas las fuentes de ingresos, como beneficios del gobierno, ingresos por inversiones y manutención de hijos o cónyuge, y su historial de empleo en la solicitud. Si está casado, también puede incluir la información financiera de su cónyuge. "Los cónyuges que no trabajan pueden incluir los ingresos de su cónyuge que trabaja, siempre que puedan acceder a los fondos para pagar las facturas de sus tarjetas de crédito", dice Steele.

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Cualquier persona mayor de 18 años puede calificar para una tarjeta de crédito. Pero si tiene menos de 21 años, es posible que deba responder algunas preguntas adicionales en la solicitud que demuestren una fuente de ingresos independiente y su capacidad para pagar un préstamo.

Finalmente, lo más importante, según experto en tarjetas de crédito Jason Steele, es tener un puntaje de crédito "excelente". (Aunque un "Bueno" o "muy bueno" el puntaje también debería estar bien, especialmente si no ha tenido mucho tiempo para acumular crédito). Pero la mejor manera para construir su crédito es un poco un Catch-22: Pague sus facturas de tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo cada mes. Después de un tiempo de hacerlo, "es prácticamente imposible no tener un crédito excelente", dice Steele. Sin embargo, si aún no tiene una tarjeta, aún tiene opciones. Además de pagar las facturas de su tarjeta de crédito, también puede mejorar su puntaje de crédito pagando préstamos y pagando a tiempo sus facturas de servicios públicos y teléfonos celulares.

Por qué su solicitud podría ser rechazada

tarjetas de crédito

Crédito: Getty Images / tormenta de nieve

Solicitar demasiadas tarjetas de crédito a la vez podría afectar negativamente sus posibilidades de obtener la aprobación.

Si su solicitud de tarjeta de crédito es rechazada, la razón más probable es que su puntaje de crédito no significó los estándares del emisor de la tarjeta. Su solicitud también será rechazada si tiene una bancarrota pendiente o está en mora o en incumplimiento en cualquiera de sus cuentas. Dicho esto, su puntaje de crédito y deudas no siempre son los culpables. También es posible que no se pueda verificar su dirección, o solicitó un montón de tarjetas de crédito a la vez en una rápida sucesión.

“Otras veces, [los solicitantes rechazados] ofrecen una dirección que no está en su informe de crédito, y el emisor de la tarjeta debe verificarla. Si no responde a su consulta y documenta su dirección, podría ser denegado sin importar cuán altos sean sus ingresos o su puntaje de crédito ”, dice Steele.

También señala que algunos emisores de tarjetas de crédito tienen políticas que impiden que los solicitantes sean aprobados para múltiples tarjetas de crédito nuevas. Por ejemplo, Chase no aprobará a un solicitante que haya abierto cinco o más cuentas en los últimos 24 meses (a menudo denominado Regla "5/24").

Qué hacer si su solicitud es rechazada

No obtener la aprobación para una tarjeta de crédito no es el fin del mundo. Muchas veces, el rechazo ocurre porque solicitó una tarjeta que requiere un puntaje de crédito más alto que el suyo. "Una de las principales razones para ser rechazado es solicitar una tarjeta que requiere un puntaje de crédito más alto que el que tiene", dice Steele. Esto no significa que no podrá obtener ningún tipo de tarjeta de crédito, solo significa que debe solicitar una diferente.

Si no tiene un puntaje de crédito o un puntaje de crédito "malo", es decir, algo por debajo de 580, puede solicitar una tarjeta "asegurada". Según Steele, una tarjeta asegurada requiere un depósito y no tendrá una línea de crédito grande, pero "no tiene un puntaje de crédito mínimo efectivo". Esto significa que puede trabajar en la construcción de su crédito de una manera relativamente de bajo riesgo. (La desventaja de este enfoque es que deberá depositar un depósito en efectivo bastante considerable para abra la tarjeta.) Si su puntaje está en el rango "justo" o "bueno", tendrá más opciones disponibles para tú. Algunas buenas opciones incluyen tarjetas que ofrecer un porcentaje de reembolso en efectivo en cada compra y tener requisitos de puntaje de crédito "flexibles". Y, sin importar cuál sea su puntaje actual, si usa la tarjeta con la que termina de manera responsable, su puntaje de crédito ayudará a abrir puertas para más tarjetas de crédito, si lo desea, más adelante.

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